营收破百亿、净利润翻番,马上消费金融为何投诉频发?

营收破百亿、净利润翻番,马上消费金融为何投诉频发?
营收破百亿、净利润翻番,马上消费金融为何投诉频发?

3月25日晚,重庆百货发布了其2021年报,同时披露了马上消费金融股份有限公司(下称“马上消费”)的经营情况。报告显示,2021年,马上消费实现营收100.10亿元,同比增长31.6%;实现净利润13.82亿元,同比上年的7.12亿元几乎翻番,增长达94.1%。

正在A股IPO的紧要关头,亮丽的业绩使得马上消费增强了冲刺资本市场的“本钱”。但似乎其在消费者心目中的口碑与其业绩并不完全吻合,近年来马上消费各类投诉不断,甚至遭银保监会点名通报其七大违规问题,其品控风控能力也饱受质疑。

营收净利双增长,顺利上市有望

公开资料显示,马上消费于2015年6月开业,主营以循环额度类为主的消费金融业务,核心产品为线上循环贷款APP“安逸花”,为用户提供最高20万元的信用额度。

据了解,马上消费于2016年至2018年三年间连续完成了三次增资扩股,目前注册资本金达40亿元。马上消费开业后发展势头迅猛,2016年便成功实现扭亏转盈。2017年更是业绩大爆发,实现营业收入46.68亿元,为上年的13.4倍;实现净利润5.78亿元,为上年的88.6倍,迅速成为了国内消费金融公司中的头部企业。

但在2017年前后,消费金融领域虚假宣传、高利贷、暴力催收、校园贷等违规问题逐步暴露,行业乱象频出,监管也开始逐步清理整顿,并相继出台了多项规范管理通知。

随着监管收紧,马上消费近年的业绩增长也甚是缓慢。数据显示,2018年,马上消费营收同比近乎翻倍,达到82.39亿元,净利润同样高达8.01亿元;然而2019年至2020年,马上消费原先迅猛的增长戛然而止,受疫情等因素影响,2020年更是出现了营收净利双双负增长现象,两年营收分别仅为89.99亿元、76.04亿元,净利润则分别为8.53亿元及7.12亿元。

尽管2020年度业绩有所下滑,但其依旧保持了行业前三的地位,净利润仅次于招联消费金融和兴业消费金融。

作为发展迅速、成绩优异的“优等生”,马上消费近年来一直在规划A股上市。

早在2020年9月份,重庆银保监局就已正式发布了《关于马上消金首次发行A股股票并上市的批复》,原则同意马上消费金融首次公开发行A股股票,发行规模不超13.33亿股。2021年初,重庆证监局对马上消费辅导备案信息进行了公示,马上消费与保荐机构中金公司、中信建投证券签订辅导协议,拟公开发行股票并上市。

而此次2021年业绩的披露,或正意味着马上消费已跨过增长瓶颈,且成功跨过百亿营收的大关,为其冲刺上市添一份动力。此外,数据显示,截至2021年末,马上消费金融总资产610.91亿元,较上年末增长16.4%;总负债527.87亿元,同比增长16.4%。

违规乱象频遭投诉,监管点名通报

然而,其IPO之路并非一帆风顺,马上消费开业初期飞速增长的业绩背后,早期粗放发展所埋下的隐患也已逐渐显现。

在其接受上市辅导不到半年的时间,2021年6月,银保监会发布了《关于马上消费金融股份有限公司侵害消费者合法权益的通报》,直指马上消费公司所存七大违规问题。

通报指出,马上消费公司存在营销宣传夸大误导、产品定价管理不规范、学生贷款管理不规范、合作商管控不严、联合贷款管理不到位、不合规催收、消费者权益保护体制机制不完善等问题,违反了《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》《消费金融公司试点管理办法》等相关规定,侵害了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等权益。

彼时,马上消费回应称,其公司第一时间成立了专项整改工作小组,同时深入开展内部反思与优化提升,并已基本完成相关问题的整改工作。

但事实上,其公司关于暴力催收、高利贷、虚假宣传等相关投诉仍然接连不断。《财经天下》周刊查询黑猫投诉平台发现,截至今年3月29日15时,有关马上消费的投诉量高达19888条。

3月13日,一条编号为17357989506的投诉称马上消费暴力催收。投诉显示:“本人在马上消费金融有一笔贷款,由于疫情原因导致我收入严重下跌,生活十分困难,大约几天前,我在该平台的贷款逾期,我第一时间联系了他们,和他们协商还款,他们对我的诉求置之不理,并且对我和我的家人亲戚同事朋友进行暴力催收,电话骚扰,恐吓,24小时不间断的骚扰,我和我的家人朋友们身心收到了严重损伤,我希望该平台不要再对我暴力催收,协商相关事宜!”

2月28日,一条编号为17357764071的投诉称马上消费收取高额利息、暴力催收。投诉显示,当事人由于个人资金周转,在苏宁金融借钱借了3000元,实际放款方为马上消费金融股份有限公司。当事人于2021年5月第一笔借款至2021年12月之间正常借款还款,还了6个月后发现月贷款利率达2.97%,实际年利率高达35.64%,超过国家规定标准,为高利贷。第三方强势催收,发短信恐吓威胁,客服推诿扯皮。

营收破百亿、净利润翻番,马上消费金融为何投诉频发?
营收破百亿、净利润翻番,马上消费金融为何投诉频发?

(黑猫投诉截图)

看来,如今已实现营收净利双增长的马上消费,提升消费者满意度已经成为当务之急。

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