2026年5月，我国医疗保险个人账户制度改革迎来又一里程碑——医保个人账户全国跨省共济正式全面启动。这意味着，无论你是在北京参保的打工人，还是把孩子留在老家读书的父母，医保卡里的钱终于可以跨越千山万水，为远在异省的家人们支付医疗费用。
这不仅是医保制度的一次技术升级，更是数亿中国家庭期待已久的民生利好。据国家医保局最新公布的数据，2024年全年职工医保个人账户省内共济已达3.71亿人次，共济金额高达511.54亿元。当省内共济的"高速公路"已经跑通，跨省共济的"立交桥"也终于搭建完成。
一、跨省共济启动：医保卡不再"画地为牢"
长期以来，医保个人账户一直存在一个痛点：人在外地参保，家人在老家就医，账户里的钱只能"看得见、用不着"。对大量跨省流动就业人口而言，这种割裂感尤为强烈。根据第七次全国人口普查数据，我国流动人口规模超过3.7亿，其中跨省流动超过1.2亿人。
此前，全国已有29个省份及新疆生产建设兵团实现了职工医保个人账户省内跨统筹区共济。从实践数据看，省内跨统筹区共济1534.50万人次，共济金额28.98亿元，增长势头迅猛。在此基础上，国家医保局于2026年正式推进跨省共济，打通了医保个人账户使用的"最后一公里"。
简单来说，今后只要完成家庭成员备案绑定，参保人在异地工作的医保个人账户余额，可以用来支付老家父母的住院费用、子女的门诊药费，甚至可以为家人缴纳城乡居民基本医疗保险费用。操作路径与省内共济基本一致，通过国家医保服务平台APP或各地医保公共服务平台即可在线办理。
二、共济范围再扩围：从"直系亲属"到"近亲属"
除了地域上的突破，共济对象的范围也在持续扩大。截至目前，全国已有18个省份将医保个人账户家庭共济范围从配偶、父母、子女等直系亲属，进一步扩大至兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女等近亲属。
这一调整意义重大。在传统的中国家庭结构中，祖孙之间的照料关系极为紧密，许多农村老人实际上是由孙辈照顾起居、陪同就医。此前共济范围仅限"配偶、父母、子女"，将祖孙排除在外，在实际操作中造成了诸多不便。范围扩大后，一个在城市工作的年轻人，可以用自己的医保个账为留守家乡的爷爷奶奶支付医药费，极大减轻了"上有老、下有小"群体的经济负担。
三、辟谣澄清：个人账户不会取消
在医保个账改革推进过程中，社会上始终存在一些误解。近期，一篇流传于微信朋友圈和群聊的文章声称"职工医保费将不再划入个人账户""个人将不再有自己的医保账户"，引发了不少参保人的焦虑。
对此，国家医保局第一时间通过官方渠道予以辟谣，明确指出上述说法"纯属造谣"。国家医保局强调，职工医保个人账户制度将继续保留，个人缴纳的医保费仍然全部划入个人账户，单位缴纳的医保费部分划入个人账户的比例调整，是按照国务院相关文件稳步推进的改革举措，目的是将更多资金注入统筹基金，提升门诊共济保障水平。
事实上，改革的方向从来不是"取消个人账户"，而是"激活个人账户"。通过扩大使用范围、打通共济通道，让沉淀在数亿人账户中的资金真正"活"起来，发挥更大的保障效能。数据显示，2024年职工医保个账共济资金中，用于支付在定点医疗机构就医的个人负担费用达381.40亿元，用于支付在定点零售药店的个人负担费用19.22亿元，用于参加居民基本医保等个人缴费101.16亿元——这些数字的背后，是实实在在减轻了亿万家庭的就医负担。
四、各地积极推进：广东等地加速落地
在跨省共济全国推开的同时，各省市也在加速推进本地化落地工作。
以广东省为例，广东计划于2026年年底前实现医保个人账户省内异地家庭共济全覆盖。作为外来人口大省，广东常住人口超过1.26亿，其中跨市流动的就业人口数以千万计。此前，广东已在跨市就医直接医保报销方面走在前列——自2025年起，广东参保人在省内跨市就医时已无需额外备案即可直接结算。个账异地家庭共济的全面实现，将使广东的医保便民服务再上一个台阶。
北京方面，自2023年12月起已开通医保个人账户家庭共济功能，备案成功的家庭成员可使用"封闭账户"为配偶、父母、子女缴纳城乡居民基本医疗保险和长期护理保险费用，还可购买"北京普惠健康保"等补充医疗保险产品。这一模式为全国提供了可复制的样板。
五、哪些费用可以共济支付？
需要特别提醒的是，医保个人账户共济并非"万能钱包"。根据国家医保局的明确规定，共济资金可以用于以下用途：
- 参保人员本人及其共济对象在定点医疗机构就医发生的由个人负担的医疗费用；
- 在定点零售药店购买药品、医疗器械、医用耗材发生的由个人负担的费用；
- 为共济对象参加城乡居民基本医疗保险、长期护理保险的个人缴费；
- 购买符合规定的补充医疗保险产品。
⚠️ 注意：个人账户资金不得用于公共卫生费用、体育健身、养生保健消费等不属于基本医疗保险保障范围的支出。这一"红线"划定清晰，参保人需留意甄别，避免因误用而影响正常报销。
六、专家解读：改革的核心是"做大蛋糕"
中国社科院世界社保研究中心研究员指出，医保个人账户改革的核心逻辑是"做大蛋糕"——通过将原本分散沉淀在个人账户中的大量资金引导到统筹基金，增强医保基金的整体支付能力，同时通过家庭共济机制实现资金的互助互济。跨省共济的启动，则是这一改革逻辑在空间维度的自然延伸，解决了人口大规模流动背景下的制度适配问题。
清华大学公共管理学院教授认为，医保跨省共济的推进速度超出预期，体现了国家在医疗保障领域"急群众之所急"的政策取向。下一步，随着全国统一医疗保障信息平台的持续完善，跨省共济的便利度和覆盖面还将进一步提升。
从"一人一卡、各用各的"到"全家绑定、互助共享"，从"省内互通"到"跨省无忧"，我国医保个人账户制度正在经历一场深刻而务实的变革。2026年5月跨省共济的全面启动，标志着这场变革进入了全新的阶段。
对于普通参保人而言，最直接的感受就是——医保卡里那笔钱，终于不再是一串只能"看得见"的数字，而是一张可以守护全家健康的实实在在的保障网。制度在变，保障在变，不变的是"让老百姓看得起病、看得好病"的初心。
